Расшифровка сокращений в микрофинансовых организациях

Однажды Петя решил взять кредит. Приближался отпуск, а на поездку к морю не хватало совсем небольшой суммы. Он решил не связываться с банками, а обратиться в микрофинансовые организации, так как в них получить заемные средства можно гораздо быстрее и без излишних формальностей.

Петя стал изучать предложения и типовые договора различных компаний, и в глазах его зарябило от непонятных сокращений и иностранных слов: ПСК, PDL, Pos-кредит, ИК, loans, installment и т.п. "Как во всем этом можно разобраться?" - схватился за голову Петя.

Аббревиатура и специальная терминология - частая практика в финансовых документах. Многие термины пришли к нам из иностранных языков и остались в своем первоначальном виде. Но не стоит пугаться. Крупные и надежные кредитные компании стараются максимально ясно указывать все положения и детали соглашений без использования сокращений. Если же вы встретили непонятный термин, вы всегда сможете его уточнить у сотрудника организации или найти информацию самостоятельно.

Давайте вместе с нашим героем попробуем разобраться в основных сокращениях, которые используют финансовые компании.

Что такое МФО и чем она отличается от МКК

Микрофинансовые организации (МФО), микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) являются специализированными финансовыми учреждениями, предоставляющими небольшие займы физическим лицам и предприятиям. Они имеют схожие функции, однако между ними существуют различия.

• Микрофинансовые организации (МФО). Этот термин объединяет как микрофинансовые компании (МФК), так и микрокредитные компании (МКК). Они занимаются выдачей микрозаймов, которые обычно доступнее для заемщиков по сравнению с банковскими кредитами. Процентные ставки на микрозаймы часто выше, чем на банковские кредиты.
• Микрофинансовые компании (МФК). МФК являются более крупными организациями среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, подвергаться аудиту, их деятельность постоянно контролируется Банком России. МФК имеют широкие полномочия: они могут предоставлять более крупные займы физическим лицам - до миллиона рублей.
• Микрокредитные компании (МКК). МКК обычно являются небольшими организациями. К ним предъявляются менее жесткие требования со стороны регулятора. Отслеживание и контроль за МКК осуществляют не прямо Банк России, а саморегулируемые организации (СРО), в которых они состоят. МКК по закону могут выдавать займы физическим лицам до 500 000 рублей.

Какие займы можно получить в МФО

В микрофинансовых организациях доступны следующие типы займов:

• PDL (Payday Loans - займы до зарплаты). Краткосрочные займы, предоставляемые до зарплаты. Этот тип займа помогает покрыть небольшие финансовые нужды до получения следующей зарплаты. Они обычно имеют короткий срок погашения.
• IL (Installment Loans - займы в рассрочку). Займы в рассрочку, которые позволяют получить более долгосрочное финансирование. Сроки погашения IL обычно превышают месяц и могут быть значительно дольше. Этот вид займа предоставляет большую гибкость в планировании погашения.

Как онлайн оформить займ в МФО

Мы выяснили, чем МФО отличается от других микрофинансовых компаний, и какие займы можно в них получить. Давайте же рассмотрим сам процесс онлайн оформления заимствования на сайте условного кредитора.

• Предположим, вы уже рассмотрели все условия и требования различных МФО и выбрали оптимальное кредитное предложение. Перейдите на официальный сайт желаемого кредитора.
• Если вы уже зарегистрированы, войдите с помощью логина и пароля. В противном случае, зарегистрируйтесь, указав необходимую информацию и свои контактные данные.
• Найдите на сайте раздел "Займы" или "Кредиты". Для этого вам, возможно, понадобится открыть боковую панель сайта (sidebar). Выберите нужный вариант и щелкните на кнопку "Оформить займ" или аналогичную.
• Заполните онлайн-заявку на заем, указав желаемую сумму и срок заимствования. От корректности введенных данных будет зависеть результат рассмотрения.
• Ожидайте решения кредитора. Если оно будет положительным, вам предложат изучить и подписать договор онлайн. После этого деньги поступят на ваш счет или банковскую карту.

Наиболее часто используемые сокращения в МФО

При изучении кредитного договора вам могут встретиться некоторые непонятные сокращения и термины. С некоторыми из них мы уже познакомились: МФО, МФК, МКК, КИ, ЦБ РФ, PDL, IL. Вот еще несколько аббревиатур, которые могут вам понадобиться для более полного понимания условий сделки.

• ПСК (полная стоимость кредита) - представляет собой общую сумму, которую заемщик должен вернуть для исполнения своих обязательств. Включает в себя как основной долг, так и проценты, а также возможные дополнительные платежи согласно условиям соглашения. Значение ПСК указывается на первой странице кредитного договора. Текст должен быть ясным, четким и написан хорошо читаемым шрифтом.
• МРОТ (минимальный размер оплаты труда) - это уровень минимальной зарплаты для сотрудника, работающего на полную ставку. Также МРОТ используется при расчетах различных пособий, налогов, штрафов и других платежей.
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) - этот номер является уникальным идентификатором, указываемым в свидетельстве о принадлежности к системе обязательного пенсионного страхования.
• POS-кредит (от англ. point of sale - "точка продаж") - форма потребительского кредитования, предназначенная для приобретения конкретных товаров в магазине (как физическом, так и онлайн) в день обращения. Сумма такого кредита может достигать 30 тыс. рублей, а срок погашения составляет, как правило, 6–12 месяцев, с выплатами в соответствии с графиком.

На что обратить внимание при оформлении договора

Заключение кредитного договора является самым важным действием при получении займа. Не важно, берете ли вы заемные средства у банка или МФО, необходимо тщательно проверять все пункты соглашения, так как от этого зависят не только ваши финансовые обязательства, но и последствия в случае неисполнения требований кредитора. Вот основные факторы, на которые следует обратить внимание.

• Прозрачность условий. Договор должен быть составлен понятным языком. Избегайте соглашений, в которых условия составлены слишком сложно или двусмысленно.
• Ставки и комиссии. Ознакомьтесь с процентной ставкой и всеми комиссиями по займу. Убедитесь, что они прописаны четко и понятно.
• Сроки погашения. Выясните, когда и как вы должны будете возвращать долг. Уточните, какие варианты есть для рассрочки платежей, если таковые имеются.
• Штрафы за просрочку. Узнайте о штрафах и прочих санкциях, которые могут быть к вам применены в случаях просрочек по платежам.
• Права и обязанности сторон. В договоре должны быть четко прописаны права и обязанности, как заемщика, так и кредитора.
• Надежность заимодателя. Убедитесь, что МФО, предоставляющая микрозайм, имеет все необходимые сертификаты и разрешения на оказание финансовых услуг.
• Подписание договора. Подписывайте договор только после тщательного прочтения и понимания всех условий. Если что-то вызывает вопросы, не стесняйтесь задавать их сотрудникам.

Мнение редакции

Иногда текст договора составлен так, что его довольно сложно понять человеку, далекому от финансовых вопросов. МФО и другие компании могут перегружать договор специальными терминами, сокращениями и заимствованиями из иностранных языков. Однако, как правило, это случается только в небольших и часто в недобросовестных компаниях. Большинство крупных банков и МФО стараются составлять договора максимально понятно, чтобы у заемщика возникало как можно меньше вопросов, и, как следствие, он с пониманием и ответственностью исполнял взятые на себе обязательства. Например, микрофинансовая организация "еКапуста" открыто публикует публичную оферту и общие условия предоставления микрозаймов, чтобы потенциальные клиенты заранее внимательно изучили все детали и приняли обдуманное решение.

Вот и наш герой Петя не стал торопиться с подписанием непонятного договора, а тщательно изучил все его пункты, расшифровал сокращения и задал вопросы службе поддержки выбранной МФО. Только после того, как все условия кредитного соглашения стали ему абсолютно понятны, он заключил сделку с компанией, получил денежные средства и уехал в отпуск на юг к морю.